近些年来，使用电子支付的人越来越多，以至于出现了很多奇葩的现象。

比如商家不收现金，比如购物付钱时排在后面的人不断催促前方使用现金支付的老人。

不得不承认，与现金支付相比，电子支付更加简便快捷，可即便是这样，现金支付仍是现阶段不可替代的支付方式。

而且，央行的负责人曾在面对记者采访时就表示：不得排斥和歧视现金支付，鼓励支付方式和谐发展。

在支付的快捷性上，电子支付完胜，可为什么还是有很多人愿意用现金支付呢？银行的工作人员说出了原因。

一、适用范围广：适用于各种场景和人群

尽管电子支付便捷高效，但其最基本的运作基础就是网络和智能手机。

然而对于那些不擅长使用电子设备，或是居住在互联网基础设施较为落后地区的人群而言，现金支付无疑是最佳甚至是唯一的支付方式。

这里有人也许要说，现在都什么年代，怎么可能还有人不会用智能手机呢？

可事实上，这种想法太片面。例如我奶奶93岁，她就从来没用过智能手机；我外公外婆，用的都是60Pro，但打心里信不过电子支付，平日一直用现金。

除了上面提到的这一点外，在紧急情况下，如遇到突发停电、网络中断等情况，现金支付的可靠性与即时性更是无可比拟。

二、安全性：降低信息泄露风险，避免支付骗局

随着电子支付的普及，与之相关的网络犯罪也在逐年增长，包括账户盗用、网络钓鱼、恶意软件攻击等，用户面临的信息安全威胁不容忽视。

虽然各大支付平台均采取了多种防护措施，但在复杂的网络环境下，完全避免此类风险仍然极具挑战。

就比如支付骗局里的假冒应用。

诈骗团伙将自己的付款页面，设计成支付宝付款页面的样式，受骗者以为是安全支付，实则是精心编织的骗局。

相较于电子支付可能出现的种种问题，现金支付能够在一定程度上避免这种情况的发生。

三、现金支付在心理层面上的影响

1. 感知价值与支出痛苦

毫无疑问的，相比于手机屏幕上的数字，现金支付能带来更强的“支出痛苦”。

当使用现金付款时时，这种实物交易的方式会让消费者更加直观地感受到金钱的减少。

相较于刷卡或移动支付，现金支付的可视化特征更容易触发人们对于花费的心理警觉，从而可能促使他们在消费时更为谨慎和节制。

2. 预算控制

由于现金具有物理限制，当你的钱包中现金有限时，自然形成了一种预设的预算约束。

当你看到钱越来越少时，会更易于遵循自己设定的预算目标，避免无意识的超支行为。

3. 及时反馈与决策合理性

心理学家提出的“计划我”与“执行我”理论指出，人脑在做财务决策时存在冲突。

现金支付能够让“执行我”即刻感受到消费决策的影响，帮助个体更好地同步“计划我”的长远规划和“执行我”的实际行动。

4. 避免过度借贷风险

信用卡或电子支付方式容易让人忽视实际的财务状况，尤其是当涉及透支功能时，可能会导致个人陷入债务困境。

而现金支付则不会提供这样的便利性，有助于抑制冲动消费和不必要的借贷行为。

总而言之，现金付款作为一种传统支付方式，其直观、便捷、普适及在特定条件下具有较高的安全性和隐私保护优势，甚至不失为一种有效的心理管理工具。

也正因如此，现金支付在数字化时代依然保持不可替代的地位。数据显示，即使在全球电子支付迅速发展的大背景下，现金使用率仍保持在相当高的水平。

在当前及未来的发展趋势中，电子支付与现金支付并存是必然现象，二者互为补充，共同满足多元化的支付需求。