全国有2亿左右的灵活就业人员群体，为了有一份养老保障，越来越多的人开始参加养老保险。现在每年缴费钱数并不低，山东省2023年全年需要缴费10180.8元，而且钱数还年年增长。这种情况下，缴费15年退休养老金能领多少钱呢？

参加养老保险产生的养老金待遇，实际上主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。具体是如何计算呢？

基础养老金的计算公式。

基础养老金＝退休上年度全口径社平工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

大多数灵活就业人员收入不高，因此参加养老保险都是选择最低基数缴费。

像2023年选择4242元基数缴费，如果是理想状态下，按照7069元计算指数，平均缴费指数就是0.6了。但如果按照计发基数7468元计算，平均缴费指数只有0.568。

平均缴费指数0.6，缴费15年是可以领取12%的养老金计发基数或者全口径社平工资。如果是未来十几年后退休，早就过渡到全口径社平工资了。

未来全口径社会平均工资是多少？2023年的上年度全口径社平工资为7069元，比上年增长6.57%。如果是按照每年增长5%计算，15年后全口径社平工资预计能涨到1.4万元。

按照1.4万元计算，12%的社平工资是1580元。

个人账户养老金计算公式。

个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

个人账户的余额是最难计算，但是又最好查询的。

参加养老保险，按照每月缴费基数的8%记入个人账户。但是每年会按照国家公布的记账利率计算利息2023年是3.97%。

2023年按照4242元基数缴费一年，记入个人账户是4072.32元。 未来缴费基数下限提升，记入钱数也会提升。

现在缴费15年个人账户能积累6万多元，但是按照15年以后的因素计算，个人账户余额最起码能达到10万元以上。

退休年龄确定的计发月数也是一个问题。目前50岁、55岁和60岁的计发月数分别是195个月、170个月和139个月。可是我国将完善个人账户计发月数制度，谁也不知道十几年后的计发月数会是多少？但大概率会提升的。

假设个人账户余额10万元，未来退休时计发月数为200个月，这样每月可以领取500元的个人账户养老金。

养老待遇合计。

1580元加500元，合计是2080元每月。

这仅仅是开始，退休以后养老金还会每年进行调整，主要目的是为了保障退休人员养老金跟物价和社会平均工资水平相适应。

山东省的灵活就业退休人员，实际上每年还有1700元的冬季取暖补贴。

另外，万一参保人去世，其家属还可以领取丧葬补助金和遗属抚恤金。目前，这两部分待遇退休人员最低为11个月的城镇居民月人均可支配收入，2023年为4.4万多元。

随着生活条件和医疗水平的提高，人们的预期寿命越来越长。2021年我国人均预期寿命达到了78.2岁，女性的人均预期寿命超过了80岁。

有一份养老金，最主要的目的还是为了万一遇到长寿情况，有一份稳定的生活保障。

所以说，综合以上各种各样的具体情况，即使我们不算具体的钱数，相信大家也能得到答案。​​