前言

相信近几年大家在银行取钱时，只要取钱金额过大，都会被银行的工作人员问上一句：请问您取这些钱是要做什么呢？

很多人可能被这么一问都会下意识的回答拿这些钱去干什么，但出了银行们反应过来后就又会觉得纳闷：银行怎么管的那么宽，还问我钱用来干什么？

银行为什么会询问储户取钱做什么呢？面对银行工作人员的询问，我们又该怎么回答呢？

银行为何会询问

现在去银行取钱，如果金额较大，那么一定会被银行的工作人员问上一句：请问您取这些钱是要做什么呢？

还有人也遇到过在存钱时被银行人员询问：请问您这些钱的资金来源是什么？

甚至不在银行柜台进行现金存取，在手机上进行存取款和转账时，金额较大时也会接到银行工作人员打来的电话，询问是否是本人操作以及资金用途。

可能很多人会觉得，我怎么用我的钱是我的事，你银行有什么权力询问我的资金用途？管的是不是有点太宽了？

实际上对储户进行存款询问是银行的工作流程规定，根据2022年央行、银保监会和证监会联合发布的新规定，现金5万元以上的存取款业务不能随便办理，需要储户提供资金来源证明和资金用途登记才能办理存取款业务。

可以看出向储户询问资金来源以及资金用途并不是银行擅自做出的决定，而是由银保监会和证监会两大监管机关联合发布的行政规范，是要严格执行的。

而实行这项规定最主要的目的就是监管银行资金流向，配合国家反洗钱中心开展反洗钱工作的，每一笔大额转账，银行都要上报给国家反洗钱中心的。

洗钱行为一直都是公安机关特别关注着重打击的行为，因为洗钱是诸多犯罪行为必不可少的环节，通过抓洗钱就能顺藤摸瓜，破获诸多违法犯罪案件。

洗钱就是将非法的资金收入用合法的名目花出去。需要洗钱的违法犯罪大多是毒品犯罪、黑社会犯罪、走私犯罪、赌博犯罪和贪污贿赂犯罪。

这些犯罪行为的资金往往数量庞大，并且洗钱过程往往少不了兑换现金这一步骤，因此国家反洗钱中心也格外关注现金交易和流向。

在如今社会人们对于移动支付已经是非常依赖的状态，手机银行也得到了普及，普通人的大多数正常的消费行为和资金转账通过手机就可以完成。

不少人工资都是直接打到银行卡里的，现在的社会环境大多数人手上基本就没有多少现金，也没有多少能用到现金的场景，在这种社会环境下去银行办理大额的现金存取款业务，本身就属于一种反常现象。

因此在银行办理大额的现金存取款业务就需要我们提供资金来源证明以及登记资金的用途，用以辨别你是否参与到了洗钱行为中。

有些大额度的银行卡转账也在银行的监管范围内。

就比如你的银行卡平时的转入转出的资金规模不超过1万，某天却突然有了50万的资金转入或转出，就会引起国家反洗钱中心的注意，会让银行人员打电话来进行询问。

又或者你的银行卡在短时间内资金转入转出的频次过高，累计金额达到一定等级，也会得到银行人员的电话询问。如果被国家反洗钱中心认为洗钱嫌疑较大，就会直接冻结银行卡。

除了配合国家反洗钱中心的工作，询问储户的资金用途对储户的资金安全也是一种保护。

如今社会上电信诈骗和金融诈骗乱象频出，银行询问储户的资金去向可以帮助储户避免踏入诈骗的陷阱，以及一些风险过高的投资行为。

有很多电信诈骗或者金融诈骗的行为都是在银行取钱转账这一环节经过银行工作人员的询问和阻止而失败，保护了被骗者的财产安全。

除了在现金取款时银行会询问你的取钱做什么，去银行办理贷款业务时银行人员也会询问你为什么要贷款，以及贷款金会花在哪里。

这种时候就和反洗钱没有什么关系了，贷款业务是银行的日常业务工作，询问贷款金额去向是正规流程，客户的回答也是银行考虑是否贷款的重要依据。

那么面对银行工作人员的询问，我们该怎么回答呢？

怎样回答银行的询问

面对银行工作人员的询问，我们也应当有一个恰当的回复。银行有权知晓资金的流向，我们也有权保护自身的隐私。

银行询问储户的资金来源以及用处去向，主要是配合公安机关的反洗钱工作，我们自然应当如实告知。但银行毕竟不是公安机关，我们也不用告知的那么详细。

当银行工作人员询问你取钱做什么时，你就根据自身实际情况笼统的回答一个大方向，比如“装修”、“创业”、“医疗费用”等等。

这样回答既符合事实，不会引起银行的疑问，同时也不会泄露太多你的个人信息，属于是简单明了的优质回答。

至于更加具体的使用细节可以不用回答，银行工作人员也不会在意。如果你回答的过于细致，反而会引起银行的注意，进行更加细致的盘问，甚至会引来公安机关的询问，引起不必要的麻烦。

毕竟对于银行来说，询问储户资金去向虽然是规定流程，但银行每一笔的资金流向都会经过公安机关和检察机关的审查，真有资金流向异常公安机关就会直接介入。

银行这边比起储户会把钱花在哪里，更加重视办理大额现金存款业务的储户的资金来源，询问储户取钱做什么更像是走个过场。

如果你是来银行办理贷款业务，那么面对银行工作人员的询问，最好进行如实回答为什么贷款以及贷款做什么。如果银行还要一些证明材料，也最好如实提供。

因为你的回答也是贷款审核的一部分，隐瞒或者欺骗真实用途，被发现的话不仅会撤回贷款，严重的还会受到银行的起诉。

结语

银行人员的询问是出于行政法规要求，用于打击洗钱、诈骗等违法行为的重要手段，我们应当给予配合。

不过配合归配合，我们还是要注意保护个人隐私，只回答个大方向，不要回答的太具体。这样既能满足银行的工作要求，还保护了隐私，也减少了很多不必要的麻烦。