个人自费缴纳灵活就业人员社保，已经是2亿灵活就业人员享受职工同等养老保障的最重要途径。养老保险是跟缴费相关的，多缴多得、长缴多得。

一位朋友问，每年缴纳9700元的灵活就业养老保险，未来退休能领多少养老金呢？

一般来说，由于养老保险缴费基数的不断上涨，现在社保缴费也越来越多。以山东省为例，2023年缴费基数下限为4242元，按照灵活就业人员的20%缴费比例，每月需要缴纳848.4元，一年总共需要缴纳10180.8元。一年9700元的养老保险费，差不多也就是每年60%的档次，假设缴费这一年的平均缴费指数为是0.6。

退休养老金能领多少钱？目前还是主要依据2005年国发38号文件确定的养老金计算公式来计算。这一养老金计算公式是全国统一的，主要是包括基础养老金和个人账户养老金两部分待遇。

平均缴费指数0.6，缴费一年基础养老金可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资或者养老金计发基数。

退休上年度社会平均工资或者养老金计发基数，主要是由各省份公布并确。截止目前，已经有23个省份公布了2023年的养老金计发基数，普遍在6000到8000元之间。

不管是养老金计发基数还是社平工资，每年都会有所增长的。今年的计发基数增长率普遍是4%，社平工资增长率相对高一些。如果是未来退休，社平工资涨到2万元，那么这一部分就是每月160元的待遇。

不过，我们还是以现在的工资水平来计算吧。山东省2023年退休，计发基数是7468元，平均缴费指数0.6、缴费一年，每月基础养老金是59.75元。

第二部分待遇是个人账户养老金，主要和个人账户的退休余额，以及退休年龄确定的计发月数相关。

按照规定，养老保险个人账户都是每月按照缴费基数的8%记录的，当然前提是我们按时缴费。由于灵活就业人员参保的缴费比例是20%，因此缴费的40%进入个人账户。一年缴纳9700元，相当于进入个人账户钱数是3880元。

可是这个钱数并不是永远不变的，每年都会按照国家的统一记账利率计算利息。2016年以来，记账利率都是由人社部统一公布的。2016~2022年，每年养老保险个人账户的记账利率都高达6%~8%。不过2023年有些低，只有3.97%，但是也远超银行一年期定期存款利率。

养老保险个人账户的计发月数是多少呢？目前是50岁195个月，55岁170个月，60岁139个月。可是这些计发月数是2005年制定的依据，2000年城镇居民人均预期寿命测算。按照十四五规划这一制度还会修订，大概率计发月数会提高的。

假设，退休时个人账户不计算利息，还是按照现在的三个计发月数计算。3880元的余额，平均每月还可以领取个人账户养老金19.9元、22.8元、27.9元。

按照上面的计算来看，假设缴费一年退休养老金能领80元。这样算起来，养老保险缴费15年，每月养老金能领到1200元，缴费30年每月养老金能领2400元，40年能领3200元。

如果以这样的养老金水平看，你会交多少年呢？​