我们普通老百姓最怕啥？第一怕生病，因为医院就是一个吞金无底洞，能让一个普通家庭，辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前。

第二怕失业，要是失业没有经济收入，现在的工作又这么难找，一家人都要去喝西北风了。

第三怕的就是存款降息，好不容易积攒一点钱，刚准备存银行，结果银行又降息了。利息一年比一年少，存钱存了个寂寞。

就在近日，人民银行行长潘功胜，在第十四届全国人民代表大会常务委员会，第六次会议上，作国务院关于金融工作情况的报告中透露：要进一步降低实际贷款利率。

贷款利率降低，这对于我们底层老百姓来说，就是一件天大的好事。但是，让人比较忧心的是，贷款利率降低，那存款利率也必定要降低。

降低贷款利率，对于我们普通老百姓来说，绝对是一件大好事

根据数据统计，我国80后，人均负债接近20万。我国90后，人均负债接近12万。为啥现在很多的年轻家庭特别累？就是因为背负着沉重的贷款。

像我自己，当初结婚买房，手里没钱，就只有付个首付，然后每个月在慢慢的还款。贷款70万，分期三十年，每个月要还款接近4000块钱。

三十年连本带息超过140万，利息比本金还要高。

还房贷有多累？

每个月工资一发到手，第一件事情不是去消费，而是赶紧把4000块钱，转到还房贷的银行卡里面。剩下的一点钱，再精打细算过日子。

每个月加班加点的上班，挣得钱全部都给银行打工了。而且，我的房贷还是分期30年。等把房贷还清，我也快要退休的年龄了。

什么是房奴？

看看我，就是一个标准的房奴。

我还房贷已经有6年多的时间了，前几天就打开手机银行，看了一下自己的房贷情况。这6年多，我已经还了30多万。但是，这里面有23万都是利息。还的本金，就只有7万块钱。

还了这么久的房贷，还了一个寂寞。

如果要是无息贷款，房贷利率为零，那我这几年就已经还了将近一半的贷款了。但是，房贷的利率太高，就还了一个寂寞而已。

房贷要是能降低，哪怕降低一个百分点，那我每个月都能少还五六百块钱，压力真的可以大大的降低。

为啥说贷款利率下降，存款利率也绝对要下降？

其实原因很简单。

我们国家的银行，都是靠什么盈利赚钱的？

存贷息差。

先是揽储把钱吸收进来，然后再以更高的利息，把钱贷出去。这中间的利息差，就是银行的盈利。银行就是靠存贷息差来赚钱，给员工发工资和福利的。

因此，这个存贷息差，必须要保证在一定的水平上才行。否则的话，银行就要亏本运营，那结果就是破产倒闭。

我们可以举个例子。

一个银行揽储1个亿，假设平均支付利息是年化2.0%。那一年就要只付给储户200万的利息，这个就是银行的成本。

这一个亿，银行要先向人民银行，缴纳1000万左右的存款保证金。这个钱，是绝对不能动的。

然后剩下的9000万，也不可能全部都能贷出去。假设能贷出去8000万，平均贷款利率是年化4.0%，那银行理论上一年就可以赚320万。

但是，不是所有贷出去的钱，都能全部收回来的。几乎每个银行，都有一定的坏账率。那实际上，这个银行靠贷款赚到的利息，可能还不到300万。

贷款赚到的钱，减去支付利息的钱，还剩下100万。这个100万，就是银行的利润。银行要靠这个钱，给员工发工资和福利，以及支付房租、水电费等。

如果把贷款的利率降低，从4.0%降低到3.5%，那一年靠贷款赚的钱，可能就只有250万左右。

再减去支付给储户的利息成本，就还剩下50万。这50万块钱，把房租、水电费、机器维修费一除开，就更少了。剩下的一点钱，还不够给员工发工资。

那这种情况下，银行就等于是在亏损运营。银行都在亏损，那结果就是只有一个，就是破产倒闭。

所以，银行为了避免破产倒闭，面对贷款利率降低，最好的办法就是降低存款的利率。

既然贷款利息赚的钱，每年减少了50万。那直接降息，把每年支付的利息也减少50万就可以。

这样把存款利息也降了以后，银行的利润，就不会有任何的减少，就能正常的运营下去了。

所以，存款利息下降，贷款利率不一定下降。但是，贷款利率要是降低，那存款利率必定是要降息的。

降息一定是趋势

很多人就问，为啥国外很多国家，尤其是欧美，一直在加息。就我们国家，一直在降息呢？

因为国情不一样。

国外很多国家，目前遇到的问题是市场上的热钱太多，通货膨胀严重。必须通过加息的方式，来吸收市场上的热钱，起到控制通货膨胀的作用。

而我们国家正好相反，市场上的热钱太少，缺乏投资和消费，经济发展陷入缓慢。只能通过不断的降息，来释放银行存款，刺激消费和投资。

因此，在我们国家，降息一定会是主流趋势。别看现在存款利率低，未来还会更低的。所以，你要是手里有钱，就别犹豫，抓紧时间存。可能就在你犹豫观望的时候，银行又降息了。那同样的存款金额，每年又要少拿很多的利息了。