延迟退休已经提出不少时间了，虽然目前还没有正式细则出台但这件事已经板上钉钉。随着我国老龄化与少子化趋势的发展现有的养老保险制度很难在未来延续下去，唯一的方式便是和国外发达国家那样延迟退休，很多事情不是你不愿意就不会发生的，所以大家要做好心理准备。

从已有的蛛丝马迹推断第一轮法定退休年龄延迟的终点为65周岁。当然，不论男女均不会一下子就延迟到65岁退休，而是采取渐进式的延迟方式，女性职工延到65岁退休的周期显然要远远长于男性。

如果未来真的延迟到65岁退休了，相同缴费条件下会比60岁退休每月多领取多少养老金呢？小编来为大家大致估算一下。

大家先要知道退休人员的养老金分成三个部分，分别是个人账户养老金、基础养老金和过渡性养老金。

前文讲过法定年龄延迟至65岁并非一蹴而就，会经过好多年慢慢渐进延迟至65岁，差不多是85后甚至90后退休时才会真正经历65周岁的法定退休年龄。这批人全部是在社保制度建立起来后才参加工作的，而过渡性养老金是针对社保制度建立起来前就已经参加工作的人员设置的，所以真正到了65岁退休时只有两部分养老金，即个人账户养老金和基础养老金。

了解了与养老金有关的基本知识后来具体计算一下，需要对例子做一些假设，具体如下。

张三，企业职工，60岁退休时养老金个人账户里的余额为30万元，平均缴费指数为0.9，累计缴费年限为38年，当地养老金计发基数为9000元。

退休时能够拿到多少个人账户养老金和基础养老金呢？两部分养老金计算公式分别如下。

（1）个人账户养老金=个人账户余额/计发月数

（2）基础养老金=（1+平均缴费指数）/2*养老金计发基数*累计缴费年限*1%

将张三的各类数据代入公式计算养老金的具体数额。

（1）60岁退休的计发月数为139，个人账户养老金=30万/139=2158.27元；

（2）基础养老金=（1+0.9）/2*9000*38*1%=3249元。

60岁退休时张三每月能够领取的养老金=2158.27+3249=5407.27元。

延迟至65岁退休后会产生以下影响。

（1）累计缴费年限从38年增长至43年，个人账户养老金的计发月数发生改变，由139变为101。

（2）多缴纳5年养老保险导致个人账户余额的本金部分增加，同时还会多积累5年的利息。假设张三以8000元为缴费基数，每月个人缴费部分为640元，一年缴费7680元，五年缴费38400元，再算上利息将使得个人账户余额从30万元大致增加至39万元左右。

（3）平均缴费指数可能会有变化，为方便计算假设保持0.9不变。

（4）养老金计发基数与当地社平工资有关，社平工资每年都会上涨，5年大致上涨25%使得养老金计发基数增加至11250元。

将变化后的各类参数代入个人账户养老金和基础养老金的计算公式。

（1）个人账户养老金=39万/101=3861.39元；

（2）基础养老金=（1+0.9）/2*11250*43*1%=4595.63元。

延迟至65岁退休后张三每月的养老金=3861.39+4595.93=8457.32元。

60岁退休时的养老金为5407.27元，65岁退休时为8457.32元，差距还是很大的。当然，60岁比65岁早退休5年，每年养老金都会上调，假设年增长率为3.8%（与今年一样），5年后的养老金为6515.76元，比65岁退休时少1941.56元（22.96%）。

还有一种情况是到了60岁后不再缴纳养老保险，等到65岁退休时再领取养老金，基础养老金和过渡性养老金计算如下。

（1）个人账户养老金=34万（虽然没有缴费但利息会增加）/101=3366.33元；

（2）基础养老金=（1+0.9）/2*11250*38*1%=4061.25元。

这种情形下张三每月的养老金=3366.33+4061.25=7427.58元，相比于缴费至65岁退休后拿到的8457.32元少了1029.74元（12.18%）。

65周岁退休领取的养老金比60周岁高的原因有三个。

一是缴纳了更多的养老保险，符合多缴多得、长缴长得理念；二是晚领5年养老金，每月可以多领一些（尤其是个人账户养老金）作为弥补；三是社会整体收入水平的上升使得基础养老金的计算标准得以提高。

写作本文不是鼓励延迟退休，而是在政策大方向无法改变的情况下给大家带来一些安慰，减少在职人员的焦虑感。既然没法改变，那就搞清楚延迟退休到底能够给带来什么，不好的地方都知道（晚退休、晚领养老金），那么好的地方哪里呢？便是每月可以多领些养老金。

以上纯属个人观点，欢迎关注、点赞，您的支持是对原创最好的鼓励！