国有四大银行掌控着我国经济命脉，是重要的金融机构之一，而他们存款和负债规模也关乎我国金融安全，是人们所关心的内容之一。

近日，某营销号放出一则消息称，中国四大银行工农建中的总负债额已经超过了80万亿。这可不是一个小数目，面对如此巨大数额的负债量，不少人表示是否会威胁我们存储资金的安全？如果他们破产我们又该怎么办呢？

银行负债业务

对于四大银行总负债量已经超过了80万亿元这个消息，我们先得判别消息来源是否可靠。目前，网络上对银行消息五花八门，真假混杂其中，对于四大行负债超过80亿这个消息，是否真实，有待商榷。但是从各大银行官方发布的数据来看，这个事情并非全无根据。

2022年的财报显示四大行各自的负债量并不算小，其中工行居于榜首一个人就占了20万亿，而其他的银行也在10-20万亿负债总额。

因此，对于网络上四大行总负债额超过80万亿的说法，显然是有些夸张了。但是从各个银行发布的数据，我们也可以发现，负债总额可能没有达到80万亿，但是他们背的债也不是一个小数目。

事实上，不仅是四大行，中国其他银行，包括股份制和地方银行，绝大部分都背着一笔不小的债务。因为，负债经营是现代银行业主要的经营方式。对于银行背着一笔巨大债务，我们也没有必要大惊小怪了。

银监会在2021年10月，曾对国内银行业金融机构进行一次大规模的调查。结果显示，我国银行金融机构总资产为217.3万亿，相较于上一年有所增长；而负债规模首次突破了200万亿，这个数据在半年多后再次调查，又出现新一轮的上涨，总负债达到了230万亿以上，同比增长超8%。综合近些年的数据来看，我国银行业的总负债呈现增长的态势。

熟悉现代公司制的朋友都很清楚，盈利是一个公司的特点，没有一家公司不追求利润。对于银行来说，亦是如此。

只不过和一般企业不同的是，银行往往是通过负债来经营，进而获得利润来源。换言之，如果银行正常运转的情况下，银行的负债并不会对国家的经济发展产生负面的影响，甚至部分情况下可以给国家发展加一把薪柴。

从银行自己本身发展来说，负债，是银行实力的象征，也是银行公信力的代表。因此，负债越高，代表这家银行的实力和公信力越高。这并不是笔者的胡诌，对这点的回答需要深入分析银行业务。

银行的日常业务中包含着我国的存取款、信贷，以及近些年在年轻中兴起的理财等，也属于银行的业务。此外，银行还会进行保险柜、同行拆借等各种各样的业务。这些业务中，有些和我们日常生活息息相关，而有一些则与我们日常生活相去甚远，陌生也是情理之中的事情。

为了便于管理，银行管理部门会根据业务的难易程度，以及该业务办理过程中对网点的依赖程度，分为传统和复杂两种业务，而这些在我们资产负债表上进行划分，银行的业务就可以分为负债、资产以及中间业务三类。而我们可以发现，其中就有一项业务就被命名为“负债业务”！

不光如此，负债业务还是银行日常经营中一个非常重要的业务，是整个银行经营的基石，像我们所熟悉的资产、中间业务等很多都需要依赖负债才能进行。因此，负债的多寡关系着银行的规模以及业务的广度。

总的来说，负债总值的多少在某种意义上，可以与银行自身资金多少挂钩。拥有足够大的资金，银行可以更加广泛的开展各种业务，也拥有更多的资金用于周转，这证明银行的经营状况的良好。反之，如果负债较少，可能会影响银行其他业务的开展，如果遇到需要周转、急用时，银行可能因拿不出足够多的钱，而影响自身的公信力。

所以说，银行负债高并不是一件不好的事情，反而有利于银行业务的开展。

银行经营和资金周转

和一般的企业不同，银行本身是一个依靠资金流转而谋取利益的行业。在银行的日常经营中，无论是保证自身营业资格，还是日常业务的开展，他都不需要一定量的资金作为保证。

而且，银行所面对的不是一个两个个体，他们是面对全社会各行各业进行的，每天在银行手上流转的钱都有成百上亿。这样庞大的资金流动，当然不是一个个体所能够承担的，因此银行就是充当一个中转的作用。

既然，我自己没有足够的钱以满足社会资金需求，那么我就从社会那里吸取到足够的资金，不就好了嘛？换句话来说，银行就是将社会上那些不那么着急用钱的人手里的钱，转移到那些需要用钱人的手里，实现社会的资本流动，支持社会经济的发展。

当然，无论是从他们那里借钱或者把钱借给他人，都不可能是没有代价的。这里就牵涉到银行如何获取资金的方式，一般来说，“借钱”是银行筹钱的主要方式，而这笔钱就属于银行的负债。

就和前面说的一样，银行不可能平白无故的借钱给任何人，任何人当然也不能没有任何好处把钱借给银行。

为了筹钱，银行会为提供给自己资金的个人或者组织予以一定的报酬，即“利息”。而且不少银行为了吸纳到足够的资金，可能还会采取定期、活期，甚至理财等多种方式吸纳资金，而他们也会根据类别和期限的不同，利率发生一定的浮动。

在支付了一定利息之后，银行相当于获得了一个合法占有并使用这批资金的权益。之后，利用银行这一金融机构特别的组织，让资金在里面不停的周转，让钱生钱。

当然银行借贷利率也会有高低，但是总归会比其所支付的利息更高，通过大量的资金周转，银行可以在其中赚取到一笔不小的收益。

当然，尽管银行可以通过各种各样的方式，合法占用这笔借来的资金，但是这笔钱的利益终归不是银行的，个人或者组织有权利，在任何时候要求银行给我钱。因此，这里就形成了一个问题，我要取钱，什么时候取，具体取多少都不一定。

而存款也存在一个不确定性，我爱什么时候存，存多少，以怎样的方式存都是我的自由。正是由于这样的变动，使得银行必须长期且时刻都处于“负债”的状态。特别是发生挤兑等情况时，银行方面有足够的资金来应对这样的挑战和麻烦。

当然，如果当日存取款的数量过大，银行方面也会采取例如存取款上限等方式，以控制单日存取款量。但是这样的说法，多来两次也同会影响大众心中对银行是否有钱的怀疑，进而损害公信力。因此，一般的银行都会准备足够量的存款，以应对这样的不时之需。

这样的现象，在规模越大的银行表现得更为明显，毕竟他们得流水也更大，服务的客户也相对更多，他们也需要存储的足够量的资金来应对不时之需。所以四大行作为中国银行界的“扛把子”，他们自然负债量不小啦！

突然破产，存放在银行钱怎么办？

当然，我们常说不怕一万，就怕万一，我们也不能保障尽管拥有如此巨大的负债的银行，是否真的有哪一天突然破产。那么如果破产了，我们存放在银行的钱怎么办呢？

事实上，由于银行的特殊经营方式，我国特别设置了银监会和央行等金融管理部门对这些银行经营情况进行监管。定期的检查配合时不时的抽查，让很多银行经营都始终保持在合理合规的范围内，毕竟如果发现经营不过关，或者审核有问题，银行是可能关门整改了。到那个时候，损失可就不是一点半点了。

不光如此，国务院在15年曾经发布了《存款保险条例》，《条例》中对于银行出现破产导致无法偿还储户资金时候，有着明确的赔偿规定。当银行破产时候，银行方面会进行限额偿付，该偿付的最高额为50万元人民币。那么超过50万的又该如何处理呢？

我们都知道银行和企业一样，在破产之后都需要走破产清算制度，这个制度中，银行需要立刻对本身所拥有的资产、债券等进行处理以偿还所欠的债务等。因此，在破产清算过程中，按照破产清算的流程，偿还存款人资金。

所以说，别担心当银行破产之后，并不意味着一分钱都拿不到了。毕竟任何一家银行能够支撑一定体量的业务时，也同样有着不俗的家底（资产），这些在破产之后，都会计入结算，并按照偿付顺利赔付给当事人的。

总的来说，银行负债很高，并不是一件非常令人担忧的事情，毕竟这是银行正常的经营方式所造成的结果。同时如果银行无法保证我们存储资金安全时候，面临破产，我们还可以哦通过其他多种方式，拿到我们的存款，并不是一分钱都拿不到了。所以大家在听到银行负债消息，并不用太过惊慌。

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