消费信贷无疑提高了生活的水平。原来离我们很遥远的汽车、别墅似乎近在咫尺。用未来的钱提前享受，这正是目前收入稳定、且有一定资金实力人士的首选。住在一幢漂亮的房子里，有一辆时尚的轿车，心情不知要舒坦多少，虽然每个月的还款是一笔不小的数目，增加了一定的经济压力，但一般只要不超过总收入的20-30％，并且算准了其他开支，那么每个月的生活照样可以过得有声有色。

然而到底如何才能获得银行贷款呢？按照以下程序一步一步地走，就可顺利办妥一切，并尽可能地少走弯路，得到贷款。

第一步，进行咨询。咨询的内容五花八门，包括银行已开办的个人住房贷款种类、贷款对象、贷款条件、贷款额度、期限、利率、还款方式、贷款程序，以及需要提供哪些证明材料等，市民可根据自己的需要通过银行个人住房贷款经办部门、售房单位、银行咨询电话、银行设摊或银行设立的网站等途径了解上述咨询内容。

第二步，提出申请。当借款人通过咨询大致了解整个贷款过程后，可凭购房协议或合同向银行领取一份《个人住房借款申请书》，按要求填完该份申请书后连同要求提供的证明及材料递交给银行，正式提出申请。一般在5个工作日以后，借款申请人便可收到银行作出的是否批准贷款的答复。

第三步，签订合同。借款申请人如收到银行同意贷款的答复，就可与银行签订《借款合同》、《抵押合同》。在签合同时，银行信贷委员会负责协同借款人办理抵押合同公证，抵押登记证明文件交由银行收押保管。

第四步，办理保险。在办妥以上手续之后，借款人还要到银行指定的保险公司办理抵押物业财产保险手续。该项手续也可委托银行办理。抵押期间保险单正本交由银行保管。

第五步，办理放款手续。在完成了以上各步之后，借款人就会收到银行的通知办理放款手续。银行会计部门会为借款人开立贷款账户并根据借款合同的借款人委托划款，直接将贷款以借款人购房款名义划入售房单位账户。