什么是LPR? LPR意思是：贷款市场报价利率（Loan Prime Rate,LPR），它是一个浮动利率，每年都会有变化的。

目前各银行都要求房贷者进行转换LPR加点形成的浮动利率，那对我们贷款购房者来说，是否有必要转换呢？我们来简单对比一下两者的计算方式。

现在基准利率是4.9%（可以简单认为是现在的LPR），那我们贷款时的实际利率可能存在上浮和下浮的情况，举例如下：

①如果上浮20%，实际利率是=4.9%*（1+20%）=5.88%

②如果下浮10%（即打9折），实际利率=4.9%*（1-10%）=4.41%

也就是说，你之前贷款的实际利率是按照上浮或下浮计算得出来的。

而现在转化LPR加点后的房贷利率计算，则是：实际利率=LPR+基点数，这个基点数可以是正数也可以是负数。

基点是怎么来的？是根据你当时贷款时的利率减去当时的基准利率，这个基点数是不会再变化了的。

按照①上面的实际利率来举例：基点数=5.88-4.9=0.98，即98个基点，那实际利率=LPR+0.98%

按照②上面的实际利率来举例：基点数=4.41-4.9=-0.49，即负49个基点，那实际利率=LPR+(-0.49%)

那问题来了……

假如明年的LPR为4.5%

那么上面①的实际利率=4.5%+0.98%=5.48%，比原来的5.88%，下降了。

那么上面②的实际利率=4.5%-0.49%=4.01%，比原来的4.41%，下降了。

假如5年后的LPR为10%

那么上面①的的实际利率=10%+0.98%=10.98%，比原来的5.88%，上涨了。

那么上面②的实际利率=10%-0.49%=9.51%，比原来的4.41%，上涨了。

所以，关键是看LPR的变化。

而我国5年以上的贷款利率（LPR）的变化如下图：

备注：年度内存在2次或多次的利率变化，上表记录的是年度最高点的利率

所以如果转换成LPR加点形成的浮动利率的话，未来的利率变化将直接影响到你的还款数额。

你预计未来的利率会有什么变化，是继续下降还是上涨？你愿意继续保持原来的银行贷款合同，还是去银行转换，重新签订合同呢？为什么银行会要求大家去转换成LPR加点形成的浮动利率？相信大家心里都有自己的想法了。