房贷每个月要还多少钱，具体要看选择还款方式，贷款方式和实际的贷款利率。还款方式有两种，一种是等额本金，另一种是等额本息。贷款方式有三种商业贷款、公积金贷款和组合贷款。至于贷款利率就不固定了，商业贷款的基准利率是4.9%，一般银行会根据个人的具体情况给予打折或者上浮，上浮一般不会超过30%，公积金贷款基准利率是3.25%。

​大部分人首套房的利率会上浮10%左右，也就是5.39%，2019年7月份，全国首套房的平均利率达到了5.44%，所以如果是纯商业贷款70万，20年还清的话，采用等额本息还款，20年总的利息是44.99万，每个月要还4791元；采用等额本金还款的话，20年总的利息是34.44万，每个月要还5775元，以后每个月少还12元。

如果是采用公积金贷款70万，20年还清，采用等额本息还款，20年总的利息是25.28万，每个月要还3970元，采用等额本金还款的话，20年总的利息是22.84万，每个月要还4812元，以后每个月少还8元。

​假如是选择的组合贷款，一般公积金能贷多少就尽量贷多少，其他的在选择商业贷款，这里就以各贷款35万为例，公积金贷款35万和商业贷款35万，20年还清，采用等额本息还款，20年总的利息是35.14万，每个月要还4380元，采用等额本金还款，20年总的利息是30.54万，每个月要还5451元，以后每个月可以少还11元。

当然具体选择等额本息还是等额本金的还款方式，还是要根据自己的经济实力来，等额本息前期还款压力相对比较小，但是总的利息比较多，等额本金前期还款压力大，但是总的利息少。从中我们也可以看出来，公积金的贷款优势很明显，能贷多少就尽量贷多少，即使贷出来不还房贷，放在银行里靠存款的收益，也很容易超过贷款出来的利率，还能赚点利息。

​至于有人说为什么只贷款20年，而不是去选择最长的30年贷款。其实这除了你自己可以选择是一方面，银行对你能贷款多长时间也是有要求的，如果你没有超过40岁，你可以选择贷款30年，假如你已经超过40岁了，即使你跟银行证明你能活到100岁也没用，银行也很难能同意给你贷30年，当然贷款年限越长越好，因为这辈子大部分人就只有一次机会能从银行贷到这么低的利率，而且时间跨度还那么长的贷款。

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