作者香帅。本名唐涯，知名金融学者，原北京大学金融系副教授，博士生导师。

个人考察报告范文精选（个人考察报告范文2021）

知道香帅老师，是无意中看罗振宇2019年跨年演讲《时间的朋友》视频时认识的。《钱从哪里来》是香帅老师和她的调研团队在2019年工作了一整年，考察了十几座城市，收集了3亿条数据，涉及了十几亿人口，写出了这本书，这份财富报告可信度蛮高的。

这本书分为五个章节。第一章节高垂之果。第二章节林间有两条路。第三章节位置决定命运。第四章节遇见房产拐角。第五章节在恐惧中贪婪。

第一章高垂之果

作者借中型企业的老板老梁企业发展困惑的故事和37岁在北京做家政的育儿嫂华小钟是否在县城买房的故事，引出一个中国老百姓或者说一个中国家庭，面对未来，到底该怎么选择投资？或者说，中国财富的底层逻辑发生了哪些变化？

1.报告中写道，2013年以前是城镇化快速发展时期，也是工业化发展的黄金期，这个时候挣钱是很容易的。从2013年——2019年是中国经济发展历程的“中间层”，工业化发展进入一个慢发展期，标志着低垂果实的时代已经结束。

2.2019——2020年开始，中国进入万元美金社会。我们将进入高端制造业和服务业的升级期。房价分化、城市兴衰、职业选择造成很多人的困惑，感觉挣钱不容易了。很多人说是因为新冠疫情，看了这个报告，我想说就是没有这次疫情，由于经济发展进入一个低发展时期，挣钱就是变难了，我们需要努力伸手去够那些高垂之果。

第二章林间有两条路

职业选择是一个普通人财富积累的重头戏。2019年，一面是大量“裁员”、“下岗”，另一面是新型岗位的大量招聘。著名经济学家阿尔弗雷德·马歇尔就在《经济学原理》中断言：“所有资本中最有价值的是对人本身的投资。”到底选择什么样的职业？几乎是决定人一生命运的事情。

1.金融视角下的“推石头型”职业和“滚雪球型”职业。“推石头型”职业就是“生理性人力资本”，重复性、可替代性的工作比如说收银员、流水线工人随着年龄逐渐会被淘汰。“滚雪球型”职业是指“技能性人力资本”，“技能型”人才不会随着年龄降低反而会增值，比如说医生、律师、教师这些职业。报告中提到，中国进入了“万元美金社会”后，会出现更多的“滚雪球”职业。

2.2020年，人工智能改造职业的“创世纪之年”。书中出示了一张受人工智能影响的十大“低危职业”和十大“高危职业”图表，从表中可以看出，职业理疗师、内外科医生、小学教师、计算机系统分析师、生产制造一线主管、律师、软件应用开发工程师、执业护士、保姆（儿童保育员）、理发师（发型师、美容师）可替代概率低。电话销售员、保险理赔师、出纳员、信贷分析师、会计和审计职员、收银员、厨师、秘书（行政文员）、服务员、工业卡车和拖拉机操作员被人工智能替代的概率高。以人工智能为核心的这类技术变革会让有编码、重复性劳动的职业快速贬值甚至失业，我没有想到“写作将来也会被人工智能取代”。人工智能时代，有些行业可能不会消失，但是行业内职位分化比较严重，单一人才容易被取代，综合型人才是社会所需。难以被人工智能取代的是社交智慧、创造力、感知和操作能力。一个人的情商、能力在职场上很重要。

3.高学历不等于高收入，低学历不等于低收入。每个人可以根据自己的优势选择“滚雪球”赛道，认知很重要，选择很重要。我们走上的路决定着我们未来的财富创造之路。

第三章位置决定命运

性格决定命运，但是在城市化发展的道路上，一个人所在的城市，决定了他的生产效率、收入以及福祉，城市与财富紧密联系。

1.位置决定命运。一个18岁在深圳流水线上上班的高中女孩，自学Java编程技能，学习雅思，最后进入美国纽约交易所上班，改变命运的一方面是她的勤奋刻苦，另一方面是所在城市提供的机遇。华为的发展，背后神秘的力量就是深圳，马云的发展离不开杭州。在大多数风云人物的财富创造史上，城市是决定核心成长的因素。“城市决定你财富的上限，也决定则你财富的下限。”现在，许多年轻人涌向北上广，是有道理的。

2.万元美金时代，中国会出现小城市汇聚大城市的现象。大城市的人才多、机会多、财富增长快，当然竞争压力也大。估计今后几年，小城市的发展受限，人口尤其是年轻人的流失严重，从这几年各个大中城市的“人才争夺”战可见一斑。

第四章遇见房产拐角

房子是我们老百姓最大的一个投资。这一章，详细介绍了中国这20年房价发展的历程，并且论述了决定房产价值的几个因素。

“闭眼买房、躺着赚钱”的时代已经结束了。“房子的价格反映的是房子所在土地的价值，而土地的价值来自于这片土地上经济的增长潜力，即大家对这片土地未来可以创造多少财富的预期。”例如东北鹤岗“白菜价”的房价，像一面镜子，映射出城市的萧条，看来买房子，城市很重要。报告中还提到，人口的长期增长与气温有明显的正相关关系，温度即寿命。像成都、杭州这些温暖的城市，滋养身体的南方城市，越来越有吸引力。另外在“不能让孩子输在起跑线上”的理念下，足见学区房价的增高背后是对稀缺优质资源的需求。当然不要忽视一件事，房产投资的最大敌人——供给。当房子不再稀缺时，其价值也就大打折扣。切记“物以稀为贵”。

第五章在恐惧中贪婪

2019年，作者用了一个“内忧外困”来形容当年的国内经济发展。通过报告中一些数据分析和对比，也发现“危中有机”。作者提出了“在恐惧中贪婪”，不是盲目判断，而是来自于对中国经济发展的信心。

作为一个普通老百姓，经济增速、通货膨胀这些专业术语可能不太懂，这几年又叠加疫情，经济发展不乐观。但是我始终相信我们的国家，目前做的调整都是为了今后经济的高质量发展、可持续性发展，再加上我们中国人勤劳努力的品质，我相信以后的生活会越来越好。

钱从哪里来？如何让财富增值保值？读了这本书，有很多借鉴之处。选对行业、选好城市、学习理财，顺势而为。克服赚快钱的不切实际想法，不要盲目的投资理财，如果想投资就先投资自己吧，努力让自己增值。

我当时还买了香帅老师写的另一本书《金钱永不眠》，是介绍金融学发展的历程，说实话没有完全看懂。不过挺喜欢看香帅老师，一个很有自己独立见解的女性经济学家。她创建的公众号“香帅的金融江湖”上面经常发表一些文章，我经常阅读，让我这个经济“小白”略懂一二。

一个人智商要培养，情商要熏陶，财商要学习。