第一种情境，大部分人都选择打道回府不看演唱会了。

而在第二种情境时，大多数人却表示会按照计划买票看演唱会。

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如果是你，你也会这样选择吗？

仔细想想，不管是现金还是演唱会门票，本质上都是丢掉了价值1000元的东西，从金钱的角度上来看，所损失的并没有什么区别。之所以会出现上面两种不同的结果，其实就是因为「心理账户」的问题。

大家在脑海中，已经把钱和演唱会门票归到了不同的“账户”中去。

第一种情况下，不管是丢失的门票还是二次购买的门票，在大家的意识中都属于同一项支出，所以这一场演唱会是花了2000块钱去看的，自然会觉得不划算。

第二种情况下，丢失了钱我也很心痛，但是并不会影响我在演唱会门票所在账户的预算和支出，于我而言，这场演唱会还是1000块钱一场。

上述所提到的「心理账户」，是芝加哥大学行为科学教授，理查德·塞勒（RichardThaler）提出的概念，于2017年获得了诺贝尔经济学奖。

他认为，除了钱包这种实际账户外，在人的思维中还存在着另一种「心理账户」，人们会有意无意地把钱划分到不用的账户中，每个心理账户中的钱都有不同的功能和用途，彼此之间不能替代和转换。

钱是一样的钱，但只要你把钱放到不同的账户里，就会产生不同的消费观。

你看，同样是100块钱，他却分给了两个属性不同的账户：“意外所得账户”和“勤劳所得账户”。两种不一样的说法，就把同样的100块钱归入到不同的心理账户里，花费的方式就变了。

>>>「心理账户」对理财决策有什么影响？

心理账户的存在，会对日常生活中的消费、投资决策产生意想不到的影响。

1、对价格的敏感程度：实验表明，当人们被询问是否愿意多开20分钟的车，从而少花30元买个90元的计算器，68%的人说愿意。而如果是少花30元买件750元的皮夹克时，只有29%的人愿意（实验情景中为美元）。决定是否要“绕路”不仅取决于钱的数值，还有消费者的价格感知。

2、信用卡消费：用一张已经透支了上千元的信用卡再刷50元，似乎不像用50元现金结账那样浪费。与用现金支付相比，用信用卡付账的人更不会去想他们到底花了多少钱。因此，信用卡往往可以将购物的快乐与付账的痛苦分离开来。

3、基金亏损：当人们买的基金涨到预设的止盈点时，不少人其实还不太愿意止盈。因为如果市场涨起来了，我就可以赚更多了，但如果跌下去了，也是先把盈利跌回去一部分，不伤到本金。这就是将盈利部分和本金，分别放到了不同的心理账户当中，我们对盈利部分的谨慎度往往是低于本金的，所以不愿意及时止盈。这就导致我们会更多关注每笔投资的涨跌，而缺乏长远眼光，不能全局看问题。

所以，为什么我们一再强调要在自己头脑还清醒的时候，就事先做好定投规则，并且要按规则操作，就是为了避免这种不理性想法的影响。

>>>如何利用「心理账户」进行理财？

凡事都有双面性，「心理账户」对于理财来说，或许是一个不错的好帮手，我们可以把心理账户的原理运用到资产配置上，根据收入来源和支出划分为不同的账户，配置自己的资产。当有一笔钱收入的时候，我们可以按照比例存入以下的账户：

1、强制储存账户：比如说，这个月我定下攒钱的目标为500元，那么有收入来源的时候，先把这部分钱抽出来，存入这个账户。这个账户的钱只能用在能产生利息的地方，比如像余额宝这类的货币基金，有稳定收入且风险很小的理财产品。未来除非是遇到更好的投资机会，或者是威胁到生存的事情，否则不要轻易挪用这部分资金。

2、生活基本开销账户。房租水电、上班交通、买菜做饭以及购买生活用品等这几方面的开销，统一放在一个账户上。比如我，这个账户的资金比例占我每个月收入的1/3，一般我会放在银行卡上，因为这部分资金经常会用到，而且去处也比较琐碎，放银行比较容易取用。

3、养老金、孩子教育金的储备账户。比如，我设定55岁退休，保守估计我能活到80岁，那距离退休还有29年，我要在29年的时间准备25年的生活保障。又如，孩子的教育金，孩子6岁上小学，12岁上初中，15岁上高中，18岁上大学，22岁毕业赚钱。保守估计养个孩子也要40-50万的花费。其实这些都是可以计算出来的，在能计算出来的情况，我们可以按照目标一步步来。

4、理想实现账户。每个人都有梦想，梦想去旅游或买一款昂贵的手表，或许一次性拿不出那么多钱，但是可以每个月存一点，积少成多，为梦想攒钱，不知不觉梦想金就够实现梦想了。

有了账户的分配之后，那么在使用资金的时候就要常常查询和反思，是否把每一笔资金都进行了合理的划分和使用。

我们在进行消费和投资的时候，要记住，每一块钱都是一样的，必须克服自身心理账户的弱点，并且好好利用它，才能更好地打理自己的钱财。