你敢相信房贷利率又涨回来了,居然上涨了,
最近很多城市的房贷利率已经回调到3%,
在10月21日LPR下调25个基点之后,
其实很多城市的房贷利率原本已经降到2.8%~2.9%之间,
这个区间的贷款利率甚至要比公积金贷款利率还要低。
所以当时就有很多银行表示,商业贷款利率不得低于公积金贷款利率。
因此当时个别城市就回调了一波房贷利率。
然而这件事情还没完,现在又调整了,表示商业贷款利率不得低于3%,
目前广州,武汉,南京,长沙等地,商业住房利率已经出现上调的情况。
不过此次房贷利率回调并不代表着,LPR下调的周期已经结束。
以现在的经济基本面来看,贷款利率还是要下降的,
因为要化债,刺激消费,刺激经济。
而此次LPR回调也是多方面的原因。
首先,银行的压力,
今年LPR已经下调60个基点,并且存量房利率也下调一次。
所以现在银行的经营性压力非常大,
国家金融监督管理总局数据显示,今年上半年,商业银行净息差为1.54%,同比下降0.19个百分点,已跌至历史最低水平。
而银行的净息差警戒线为1.8%,很明显银行的净息差已经远低于警戒线,银行利润压缩的很严重,
说白了就是大幅度降息,商业银行也承受不住了,
并且按照现在的趋势来看,明年银行的净息差恐怕还要下降,
所以银行现在必须要做出经营性管理,从而应对接下来的变化。
不过话又说回来,保证商业银行的利润,更多的还是央行要考虑的问题,
单纯依靠个别城市回调贷款利率,作用不大,同样意义也不大。
其次,公积金利率的问题,
按理说公积金利率低于商贷利率是必须的,
因为公积金是国家支持购房者的政策,算是折扣福利。
但问题是当下楼市的预期依旧没有完全恢复,
所谓的销量更多的还是政策刺激情绪所带来的结果。
接下来楼市肯定需要更多的利好政策出现。
比如降房贷利率就是这样的刺激效果,
但问题是现在商贷利率降了,公积金利率不动,
然后再用公积金利率作为底线。商贷利率不能越过底线,
这就比较拧巴,
这就好比商场打折,之前只有会员能够打8折。
现在商品不好卖,全员6折。
等你交钱的时候,收银员说不能打6折。
原因就是之前的会员才8折。
现在会员还没有这么大的折扣,所以你不能享受6折。
就是这么拧巴的一件事情。
所以这个扭结如果解不开的话,那只能等公积金利率下降。
因为公积利率不下调,必然会影响到商业贷款利率的下调空间。
因此公积金利率如果不下调的话,接下来很长一段时间房贷利率都要保持在3%左右。
不过话说来,如果房贷利率保持在3%左右,那也算实现了之前的一个承诺,
那就是存量房利率降到新增贷款利率附近。
不过大家也不用过于担心,目前这种现象还是出现在个别城市并没有大规模实施,
并且在经济基本面、楼市预期没有扭转之前,咱们的房贷利率恐怕依旧要以下行为主。
不过相应的我们也要看到,LPR这边刚下调,另一边又要回调,这多多少少对市场还是会产生一定的负面效果。
而政策的摇摆,主要原因还是市场没有建立完整的自我调节机制,本质上是行政干预过多的结果,
不过现在由于房地产下行,之前很多限制干预政策也已经陆续解除,因为要放量。
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