储蓄看似只是把钱存进银行里的一种简单行为，事实上，如何存钱却大有学问，是一种“技术活”。在存钱时，如果能根据自身的实际情况选择用不同的方式存钱，不仅不会耽误资金运用的灵活性，还可以为自己带来更高的收益。

银行知多少？
在我国，储蓄存款的基本形式有以下几种：

1.活期储蓄

活期储蓄，指不约定存期，储户可随时存取，存取金额不限的一种储蓄方式。活期储蓄是银行最基本、常用的存款方式，其来源于人们生活待用款和滞留时间较短的手持现金，具有存取方便、灵活、适应性强，流动性大的特点。

客户可随时存取款，自由、灵活的调动资金。这是储户进行各项理财活动的基础。但活期储蓄利率较低，其适合存取较为频繁、波动性较大、流动性较强的客户。

通常来讲，活期储蓄分为存折储蓄、活期存单储蓄和活期支票储蓄三种。此外，还有一种与活期存单储蓄非常相似的存款，那就是通知存款，这类存款在存入时不设定具体的期限，只是约定存取款之前必须提前通知银行，例如七天通知存款等。

（1）活期存折储蓄：其是开办比较早的储种之一，开户时1元起存，不限上额，银行发给存折，以后凭存折可随时存取，每月6月30日结息一次，7月1日开始利息并入本金一并生息，未到结息日清户的可同时结清利息。为安全起见，开户时可以约定凭印鉴支取或凭电脑预留密码支取，银行开办代发工资业务后，一般将职工工资转入活期存折储蓄。

（2）通知存款：其以1000元起存，由储蓄机构发给存折，储户凭折支取。个人通知存款不能续存，储户要增加存款时，需另行签发存折，个人通知存款存期不限，储户可随时支取，但储户取款时，须在用款日3天前填写“通知存款预约取款通知书”，银行把通知书回执加盖业务公章后给储户。到约定日，凭通知书回执取款，可一次或分次取款，储户取款时利随本清，即取一笔本金一次利息。

（3）活期支票储蓄：活期支票储蓄在开户时由储户申请，经银行审查信用同意后，发给储户活期支票证明卡，活期支票薄和现金存款单。开户时起存金额各银行有不同的规定，续存时可凭现金存款单存入现金，也可使用支票转账存入。取款时凭储户签发的支票办理支取现金或转账结算。储户不得签发空头支票，否则银行将按规定处以罚金。

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2.定期储蓄

定期储蓄，即事先约定存入时间，存入后，期满方可提取本息的一种储蓄。与活期储蓄相比，定期储蓄的利率相对较高，其利率是期限的长短而定，存款期限越长利率越高，它的积蓄性较高，是一种比较稳定的信贷资金来源，定期储蓄的开户起点、存期长短、存取时间和次数、利率高低等均因储蓄种类不同而有所区别

我国各大银行的定期储蓄主要包括：零存整取定期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款、存本取息定期存款三种。

（1）零存整取：零存整取指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式，零存整取一般每月5元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，存期一般分为1年，3年和5年：零存整取计息按实存金额和实际存期计算，具有利率标准按利率表执行，一般为同期定期存款利率的60%。

零存整取储蓄方式可集零成整，具有计划性、约束性、积累性的功能，适用于各类储户参加储蓄，尤其适用于低收入者积累成整的需要。存款开户金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，可于次月补齐，但次月未补齐者则视同违约，到期支取时对违约之前的本金部分按实存金额和实际存期计算利息；违约之后存入的本金部分，按实际存期和活期利率计算利息。

（2）整存整取：指约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的一种储蓄。50元起存，多存不限。存期分3个月、6个月、1年、2年、3年和五年。存款开户的手续与活期相同，另外，储户提前支取时必须提供身份证件，但他人支取的不仅要提供存款人的身份证件，还要提供代取人的身份证件，该储种只能进行一次部分提前支取，计息按存入时约定利率计算，利随本清。

（3）存本取息：指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄。定期储蓄5000元起，存期分为1年、3年、5年。取息期确定后，中途不得变更。

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3.其他储蓄方式

（1）定活两便：指存款时不确定期限，客户可以随时提取和续存，存期超过整存整取最低档次且在一年以内的，分别按同档次整存整取利率以6折计息：存期超过一年含一年的，一律按一年期整存整取利率以6折计息：存期低于整存整取最低档次的，以活期利率计息。即有定期之利，又有活期之便，开户时不必约定存期，银行根据存款的实际存期按规定计息。不受时间限制，利率介于定期和活期之间。该储种非常适合在3个月内没有大笔资金支出，同时也不准备用于长期投资的储户，只要账户内资金超过3个月，那么就能享受同档次整存整取的6折优惠，还是比较划算的，但是如果可以确定手中资金闲置超过一年，那么还是选择定期存款比较适当。

（2）教育储蓄：指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄采取实名制开户。到期支取时，储户凭存折及有关证明一次支取本息。

教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元，1年期，3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息：6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。在存期内如遇利率调整，仍按开户日利率计息。

（3）通存通兑：目前银行普遍使用计算机处理业务并且联网，储户在任何一个联网储蓄所开户后，都可以在其他联网所办理续存支取，该项业务范围包括：活期储蓄的续存，取款和转存；整存整取定期储蓄的提前支取、到期支取、逾期支取和转存等。

（4）活期储蓄一本通:该种储蓄可以将同一储户名下的人民币、外币活期存款记录在一个存折上，它具有便于保管、便于参加个人外汇买卖交易等特点。

（5）定期储蓄一本通：此种储蓄是集人民币、外币等不同货币和多种存款于一折的整存整取储蓄存款方式，具有以下特点：为储户提供一个便于保管的储蓄账薄，可随时了解自己的存款情况；对银行来说，省了重复输入同一客户姓名，账户、地址的时间提高了银行工作人员的办事效率；储户的多项存款只需一个账号，便于查询和挂失。

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