大家好，我是文文大保贝儿，一个对每一位客户理赔负责的保险博主。

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“腺样体肥大”目前可以说是孩子的“常见病”了。

最常见的情况，就是很多小朋友在睡觉时会“打呼噜”——没错，“打呼噜”也是一种病。

“腺样体”也叫“咽扁桃体”或“增殖体”，位于鼻咽部顶部与咽后壁处，属于淋巴组织，表面呈桔瓣样。

腺样体和扁桃体一样，出生后随着年龄的增长而逐渐长大，2-6岁时为增殖旺盛的时期，10岁以后逐渐萎缩。

腺样体肥大系腺样体因炎症的反复刺激，而发生病理性增生，从而引起鼻堵、张口呼吸的症状，尤以夜间加重，严重时可出现呼吸暂停等。

腺样体并不像扁桃体那样“赫赫有名”，很多爸爸妈妈都是在宝宝出现了严重的呼吸不畅之后，才从医生口中第一次认识它。

如果情况严重的，可能会影响身体发育，医生会建议及早进行腺样体切除手术。

“孩子腺样体肥大已经是重度阻塞了，病情发展下去，将导致孩子的大脑长期缺氧，进而影响身体发育；长期张口呼吸，将造成面部骨骼发育不良，让孩子长相变丑；而且还有可能导致中耳炎，使听力受损。”

今天这个案例里的小朋友也是这个情况，因为睡觉打呼噜非常频繁，并且有呼吸暂停的症状，因此到医院进行住院治疗。

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100元的学平险，理赔了2156.42元

说起来，此次整个的理赔流程也非常的顺利——

（1）医疗险理赔需要准备的资料包括：

理赔申请书、授权委托书、索赔材料签收清单、保单复印件、出院小结、发票原件、费用明细清单、社保结算清单、投保人身份证复印件、银行卡复印件、小孩身份证复印件或户口簿复印件、出生证明复印件等等。

（2）住院记录：

住院记录会详细记录我们的看病情况。

（3）出院小结：

出院后，医生都会给的（如果医生忘记给，记得要主动问），结账时，记得要拿着出院小结给收费处盖章。

（4）发票原件/社保结算单：

社保报销时，如果是在医院直接结算，是会给回发票原件的；

如果不是在医院直接结算，发票原件社保局会收去，然后给我们一张社保结算单。

（5）顺利结案

此次理赔分为两部分，第一部分是住院医疗理赔，第二部分是住院津贴理赔。

因为投保的是一份学平险产品，因此只报销社保范围内用药，社保外无法报销，另外还有100元的免赔额，全部扣除后，可以报销90%。

最终的理赔金额是这样计算的：

首先是社保报销部分：3221.99元；

那么社保报销后剩余部分，就是：6662.9-3221.99=3440.91元；

因为涉及自费部分，去掉这些，就是：3440.91-1056=2384.91元；

扣掉100元免赔额，是：2384.91-100=2284.91元；

报销90%，就是：2284.91x90%=2056.419元。

——这就是这份学平险所报销的全部医疗费用。

因为这份学平险还有住院津贴的保障，每天可以有50块钱的津贴，孩子住院2天，就是100元。

因此，最终共计赔付：2056.42+100=2156.42元。

对于一份保费100元的学平险产品而言，这个表现绝对是非常的棒棒了！

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孩子的学平险怎么选？

学平险，全称“中小学生平安保险”，是针对中小学生特点设计的一种保险产品。

从保障内容上来说，学平险就是一个“大杂烩”，孩子需要的保障，里面都有：

有意外伤残，有意外身故，有意外医疗，有住院医疗……总之，该有的都有了，而且保费很便宜，100块钱就能投保了！

目前市面上的学平险产品众多，但保障细节不同，各有优点和短板。

（1）意外、疾病都保障

学平险的主险虽然是意外险，但是一般都含有不同额度的疾病住院保障，常见的额度有3w、5w、8w不等。

如果是普通小病小痛住院，这些额度基本够用了；

如果担心更严重、花费更高的疾病风险，建议为孩子配置上百万医疗险，学平险的疾病医疗额度，也可以与百万医疗险的“1万元免赔额”形成很好的补充。

（2）学平险不需要健康告知

市面上很多的学平险产品是不需要健康告知的，不过，这并不代表着所有情况都可以赔。

不管有无健康告知，学平险产品条款中，都会注明“既往病史不赔”。

也就是投保前已经有的疾病问题，是没办法获得理赔的。

如果孩子有既往病史，就一定要看清楚条款中的免责范围，以免后续出现理赔纠纷。

（3）学平险无法保障全部损失

一般来说，学平险有报销范围和比例的限制，通常有0~100元的免赔额，并且只报销社保范围内的用药，在社保报销后的再按比例进行报销。

因此，学平险虽然是基础的保障，但并不是完整的保障，仍有部分治疗费用是需要自费的。

另外，学平险里的疾病住院保障也有等待期，一般为30天，少部分为90天，在等待期内生病学平险也是不赔的。

总的来说，学平险价格便宜，保障范围比较广，但是保额不高、大病保障缺失、基本只报销社保内费用。

如果想给孩子更全面的保障，在经济条件允许的情况下，可以配置保额更高的意外险、百万医疗险、重疾险，这样报销范围更广，保障会更加全面。